Vous avez décidé de vous lancer dans un projet immobilier ? Il s’agit de l’un des investissements les plus lucratifs et l’un des plus stables. Comme pour de nombreux particuliers, pour financer votre projet, vous souhaitez contracter un prêt ? Avant de vous lancer dans votre projet, il est important de connaître votre capacité d’emprunt.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Pour faire simple, la capacité d’emprunt ou capacité d’endettement est le montant du crédit immobilier qu’il vous sera possible d’obtenir de la part d’une banque ou d’un organisme financier. Cette dernière s’appuie sur quelques variables à savoir vos revenus nets au moment de votre demande de prêt, le montant de vos charges et de la durée du prêt.
Il est à noter que plus la durée de votre prêt sera longue, plus le coût de votre crédit sera élevé. La capacité d’emprunt est différente du taux d’endettement maximal. Ce dernier détermine le montant que pourront atteindre vos mensualités durant la durée du crédit. Il est estimé, généralement, à hauteur de 33 % de vos revenus nets. La capacité d’endettement, quant à elle, correspond au montant global du prêt qui peut vous être accordé.
Quels sont les critères à prendre en compte pour calculer sa capacité d’emprunt ?
Plusieurs facteurs peuvent entrer en jeu pour financer votre capacité d’emprunt. Dans un premier temps, sachez que vos revenus constituent l’un des critères essentiels pour le calcul de votre capacité d’emprunt. Plus ils sont élevés, plus il vous sera possible d’emprunter une somme conséquente.
En ce qui concerne les revenus, le salaire, les primes exceptionnelles et les autres bonus seront comptabilisés. Votre apport personnel fait également partie des critères qui seront pris en compte. Il est, généralement, utilisé pour payer les frais de notaire et les frais annexes. Votre taux d’endettement et votre reste à vivre constituent également des points clés pour calculer votre capacité d’emprunt.
Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Votre capacité d’endettement permet de déterminer le montant de votre endettement afin de rembourser un prêt immobilier. En d’autres termes, c’est cette capacité qui va permettre de chiffrer les mensualités que vous pouvez rembourser auprès d’une banque ou d’un organisme de financement. Prenons un exemple concret.
Si vous percevez 2 200 euros avec un taux d’endettement maximal de 33 % et des charges fixées à 400 euros/mois, votre mensualité ne pourra pas excéder 594 euros. En effet, après avoir payé vos charges, il vous restera 1 800 euros. Le calcul s’effectue de la manière suivante : 1 800*33 % = 594 euros. Si vous choisissez un crédit de 17 ans, votre capacité d’endettement est estimée à hauteur de 121 176 euros. Il vous sera possible d’avoir une idée de votre capacité d’emprunt en effectuant une simulation en ligne.
